100次浏览 发布时间：2025-03-21 06:34:52
保单贷款绝对是实用而又强大的存在，只是很多人还不了解。保单贷款，是指人身保险公司按照保险合同的约定，以投保人持有的保单现金价值为质，向投保人提供的一种短期资金支持。简单理解就是只要你这份保险有现金价值，你就可以拿着这份保险，向这家保险公司申请贷款；长期保险一般都会有现金价值，比如长期重疾险、年金险等。
保单贷款并不影响保险效力，贷款期间保险仍然会提供相应的保障。东方融资网认为，如果贷款期间保险合同主附险发生生存给付、理赔给付以及其他退费时，公司将优先扣除贷款本息后再行支付。
保单贷款手续简便
保单贷款申请手续十分简便，无需抵押，只要投保人带上保险合同、有效身份证明等相关材料，就可以直接办理，快速放款，效率非常高。
保单贷款综合成本较低
保单贷款属于信用贷的一种，最长贷款6个月，贷款期间保单的保障功能不受影响。且保单贷款年化利率相对较低，与年利率动辄15%以上的信用卡相比，能节省下将近一半的利息！
一钱两用，保险继续
在保险贷款期间，不会影响你这份保险的保障责任。你的重疾险，如果出了事，保险公司还是要赔。当然，在理赔时会先减去贷款和利息。你的分红险，该分红还会分红；你的年金险该怎么领，还是怎么领。
Q：保单贷款，能贷多少？
保监会明确规定：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
以10万现金价值的保单为例，最多可以从保险公司贷款8万。
Q：什么样的保单具有现金价值？
其实保单贷款中最关键的因素就是现金价值，相当于一般贷款的抵押物。
我们来看一下不同类型的保险，现金价值的区别：
储蓄型产品：终身寿险、终身重疾险、分红险、年金险、万能险，这些可以被理解为储蓄类产品。比如终身型的重疾险，由于每年交的保费较多，自然现金价值也会比较高。
消费型产品：比如定期寿险、消费型重疾险，同样是有现金价值的。但是由于这类产品更加关注保障，现金价值也不高，随着缴费年限的增长，现金价值从0达到一个高点，然后逐渐减少，满期变为0。
一年期产品：很多意外险、医疗险等，基本没有现金价值。
Q：保单贷款不上征信，可随意逾期？
并不是！
你去网上查，很多人会和你说保单贷款不查征信，是因为保单贷款的征信查询并不是“贷款申请”，而是“担保资质审查”，但是本质上都是需要征信查询的。据东方融资网了解到，保单贷款逾期了也是会上征信的，若保单持有人逾期未还，会算作违约，不光要支付罚息，还可能被终止保险合同。
根据相关规则，若保单贷款超过6个月没有偿还贷款本息，那么利息将自动滚入本金重新计算利息，每6个月滚一次。而当贷款本息大于或等于现金价值时，保险公司将不再承担保险责任。
总的来说，保单抵押还是一种不错的贷款方式。既方便灵活，也不需要抵押物，不光利率比较低，而且对比银行贷款，整体流程所需时间短。因此，保单持有人只要按时还款，使用保单贷款也是一种不错的选择。
